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　　从深圳的数字金融标杆到杭州的科技与传统金融双轨实践，从台州的小微金融创新示范区到北京的全球智慧碰撞，、浙江农商、台州银行等多家领先机构，深度参与金融健康国际研讨会，与中国监管部门、金融机构、研究机构展开全方位交流。这场跨越南北的调研，既是国际视野对中国金融健康实践的一次专业检阅，更是中外理念碰撞、经验互鉴的生动实践，为全球金融健康发展注入新动能。

　　日，调研首站聚焦深圳微众银行，数字技术如何赋能普惠金融与金融健康成为核心议题。

　　作为国内数字银行的标杆，微众银行打破传统银行线下网点模式，将所有业务流程迁至线上，企业提交资料后，审批与放款效率大幅提升，真正实现

　　的空间，承担着实时监控、系统协调与风险预判等关键职能，让国际专家直观感受到中国金融科技的硬

　　年联合推出的金融健康测评工具，基于企业现金流状况、风险防范水平、融资与债务结构等核心指标，为企业提供专业诊断与定制化改善建议，可以作为小微企业稳健发展的

　　2月3日，代表团一行抵达杭州，一天之内感受两种截然不同却同样高效的金融健康赋能路径。上午走访的蚂蚁集团，以AI技术构建起多元化的居民金融健康服务矩阵，令人目不暇接。智能保险顾问“蚁小保”精准匹配普惠保险产品，AI金融管家“蚂小财”提供个性化理财规划，“三笔钱”资产配置工具引导用户区分“应急资金、储蓄资金、长期投资资金”，“账单助手”通过消费提醒与还款建议助力理性消费。这些工具不仅降低了金融素养不足人群获取优质服务的门槛，更通过场景化引导，帮助用户增强财务韧性、提升投资未来的能力。尤其值得关注的是，2025年蚂蚁集团与CAFI合作推出的金融健康智能体，用户输入相关财务信息后，即可获得专属“体检报告”与改进建议，还能通过AI助手实时咨询，上线万人参与互动。

　　AI赋能也面临现实挑战。如果是保险、理财等与钱相关的决策，人们总会格外谨慎。所以如何增强用户对AI建议的信任度、确保用户提供信息的客观性，仍是需要持续探索的课题。而人与人之间真实互动带来的信任感，短期内仍是AI难以替代的优势。

　　作为扎根浙江的本土银行，其拥有4千多家网点、1万多家丰收驿站，几乎实现浙江乡镇与农村全覆盖。在数字化转型浪潮中，浙江农商联合银行实现97%业务线上化办理，但依然坚守特色网格化管理，通过线下人与人的深度交互，实现细分客群的精准触达与精细化服务。线下网点早已超越传统金融服务范畴，成为举办社区活动、提供便民服务的“邻里中心”。依托地缘人缘优势，银行与客户建立起深厚信任：客户还款困难时可享受灵活还款计划，实现更好的银行不良率控制；基于长期合作信任，客户对贷款利率敏感度相对较低，银行可以通过合理定价维持商业可持续。这种“关系型贷款”模式，让客户获得十足的安全感与财务掌控力，而这些主观感受正是金融健康的核心衡量指标之一。

　　2月4日，代表团前往台州——全国小微金融改革示范区，这里的城商行（台州银行、浙江泰隆商业银行）以独特的小微金融服务模式，给国际专家留下深刻印象。在当地科技企业，智能机器人在生产、服务领域的广泛应用展现了中国数字经济的活力；而当地银行将数字技术与人际信任深度融合，实现了低不良率与高普惠覆盖率的双重突破。有趣的是，当地银行从业者苦恼于信贷增速放缓、不良率小幅抬升等“烦恼”，在代表团看来，这样的普惠信贷规模与风险管控水平在全球范围内都处于领先地位，堪称“幸福的烦恼”。

　　其实，经过十多年发展，中国已构建起多层次、广覆盖、差异化的普惠金融服务体系。世界银行

　　月5日下午，北京金融健康国际研讨会成为本次行程的高潮。来自UNSGSA、UNEP FI、IFC、CGAP等国际机构，中国人民银行、财政部等监管部门，以及各类金融机构、研究机构的代表齐聚一堂。CAFI与CGAP分别分享中国金融健康研究成果与全球实践经验，蚂蚁集团、中金财富等机构展示了AI技术在金融健康领域的创新应用，铜川市人行支行线上分享了地方金融健康评估工具构建与金融知识普及的务实做法。

　　AI工具应用、政策纳入路径等议题展开深度交流。大家一致认为，金融健康已成为衡量普惠金融高质量发展的重要指标之一，中国在技术应用、场景创新等方面的实践具有重要借鉴意义，而国际社会的成熟度量框架与实践经验也将助力中国进一步完善金融健康生态。

　　当前，全球已有多个国家将金融健康上升为国家战略：英国发布《金融健康国家战略》，加拿大推出以提升国民财务韧性为核心的《

　　2021-2026年国家金融素养战略》，美国的《国家金融包容战略：促进全民金融普惠、韧性与福祉》将政策重心从“金融可得性”转向“深层赋能”，肯尼亚以提升国民金融健康为核心目标推出《国家金融包容战略（2025-2028）》，印度尼西亚等国领导人亦公开强调将金融健康作为国家优先事项。中国在这一领域的探索，既立足本土国情，又与全球趋势同频共振。

　　这场跨越四城的调研，让世界清晰看到中国金融健康建设的扎实进展：从科技企业的

　　AI工具创新到传统银行的基于信任关系的金融服务，从地方政府的试点探索到全国层面的政策倡导，中国已形成多层次、多维度的金融健康实践体系。而金融健康的本质，正是在金融服务市场饱和背景下，通过以客户需求为中心的创新，实现机构发展与客户福祉的双赢。

　　时代为金融健康建设提供了前所未有的机遇，而人与人之间的信任仍是不可或缺的基石。

　　中国行搭建的沟通桥梁，让中外经验在碰撞中融合，让创新实践在交流中升华。随着更多机构参与其中，更多创新实践持续涌现，金融健康必将成为普惠金融高质量发展的核心引擎之一，为个人幸福、企业发展与经济稳定注入持久动力。这场全球对话与本土实践的交融，只是一个开始，未来中外各方将在金融健康领域开展更多深度合作，共同探索金融服务赋能美好生活的新路径。